教育費をつみたてNISAで貯めることにしました

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こんにちは。aliceです。NISAを活用して子供たちの教育資金をためてますが、2018年からつみたてNISAがはじまるので現行のNISAから切り替えようと思っています。

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NISAは引き揚げ!つみたてNISAで教育資金の積み立てをするで!

つみたてNISAは、積み立て方式の新しい少額投資非課税制度。金融商品には通常値上がり益や配当・分配金に2割の税金がかかります。NISAは、一定の投資額までこうした税金がかからない制度です。

つみたてNISAとNISAの違いって?

現行のNISAは、非課税期間が原則5年。それに対して積み立てNISAは、非課税期間が20年となっています。

現行NISAは、年120万円までなら一度にまとめて投資ができますが、つみたてNISAAは、毎月〇万円、というように積み立てでしか投資できません。年間の投資上限も40万円となっています。

つみたてNISAは分散投資を促すために個別株は対象外で、金融庁が絞り込んだ投資信託やETFだけが対象。販売手数料は無料です。

現行NISAとつみたてNISAはどちらか一つだけですが、毎年選ぶことができます。今年はつみたて、来年は現行、のようにすることもできます。

私がつみたてNISAに変える理由

我が家は子供が3人いるので、教育費が大きな課題。定期預金じゃろくに増えない、どころかマイナス金利で手数料を取られて下手するとマイナスになるので、NISAをはじめました。

でも性根がビビりなので、とにかく堅実に、長い目でリターンがあればいいというスタンス。月3万円を国内外の投資信託、ETFに分散投資しています。末っ子が小さいので情報収集する時間もないからインデックス投信ばっかり。あと信託報酬もなるべくやすいほうがいい。

で、つみたてNISAの概要をみて思ったわけです。

これでええやん

NISAだと5年しか非課税にならないけど、こっちなら20年。大学入学まで貯めるとして、期間中ずーっと非課税でいけるわけ。

教育資金にするのが目的なので、途中引き出しはするつもりはないけど、資産の途中引き出しもできる。ジュニアNISAだと子供が満18歳になるまで引き出せないのでこっちのほうが利便性がいいと思うねん。

指定校推薦とか時期によったら18歳になる前に進学先が決まって入学金が必要になるってことも考えられるしな。

NISAとつみたてNISAは1年ごとに選べるけど、

ぶっちゃけめんどくさい。

それならつみたてNISA1本にしたほうがいい。

ただ、年40万っていう上限はこども3人だとちょっと足りない…

ダンナの口座も開設して2つでやろうかな~と思ってます。

ときどき買ってるダイヤモンドザイ。つみたてNISAの活用法が載ってました。